In Nederland zijn er honderdduizenden medewerkers in loondienst die geen pensioen opbouwen via hun werkgever.
Een collectieve pensioenregeling is duur, inflexibel en complex om in te regelen. En hoewel sommige mkb-ondernemers zich verplicht moeten aansluiten bij een dergelijke collectieve regeling, zijn er vele ondernemingen waar die verplichting niet geldt.
Dat geeft je de ruimte om vanuit goed werkgeverschap een bijdrage te leveren aan de oudedagsvoorziening voor jouw personeel via een flexibele oplossing: de werkgeverslijfrente.
Wat is een werkgeverslijfrente en hoe werkt het?
Het pensioen voor jouw werknemers wordt geregeld door voor iedere individuele medewerker een eigen, persoonlijke lijfrenterekening te openen. Jij als werkgever stort daar maandelijks direct vanuit het nettosalaris een afgesproken bijdrage op. En de medewerker heeft de mogelijkheid hetzelfde te doen. Alles wordt vervolgens volledige geautomatiseerd afgehandeld via de salarisadministratie.
Voor de werknemer vormt de totale inleg van zowel werkgever als werknemer een aftrekpost in de aangifte inkomstenbelasting, waardoor er een belastingteruggave ontstaat. Op het moment dat de medewerker daadwerkelijk stopt met werken en de uitkeringen starten, wordt er inkomstenbelasting geheven.
Onze aanpak om het pensioen voor werknemers te regelen
- Intakegesprek en strategiebepaling
We starten met een uitgebreid gesprek met jou als ondernemer. We helpen jou de opzet van de regeling te bepalen. Hoeveel bedraagt de inleg per medewerker? Hoeveel betaal jij als werkgever, en welk deel neemt de werknemer voor eigen rekening?
- Onboarding van de onderneming
Zodra het plan staat wordt jouw onderneming opgevoerd in het systeem inclusief de gegevens met betrekking tot de inleg en verdeling daarvan tussen werkgever en werknemer.
- Informatiesessie met het personeel
Je doet deze investering niet voor niets; je wilt je mensen waarderen en rust bieden. Daarom komen we langs bij jou op kantoor en leggen in gewone mensentaal uit hoe hun de pensioenopbouw er uit gaan zien. En we beantwoorden de vragen die worden gesteld.
- Onboarding van de medewerkers
Na de sessie opent elke werknemer een eigen, persoonlijke beleggingsrekening. Wij begeleiden je teamleden bij dit proces, zodat niemand gefrustreerd verdwaalt in online portalen en keuzemenu's.
- Koppelen met de salarisadministratie
Dit is de stap waar we het leven van je boekhouder of HR-manager een heel stuk makkelijker maken. Door de mogelijkheid van een directe koppeling met de meest gangbare salarisadministratiepakketten, hoeven er in het pensioensysteem geen handmatige personeels- en salarismutaties te worden doorgevoerd.
De exacte maandelijkse bedragen per medewerker worden op basis van het plan keurig geautomatiseerd berekend. De inhoudingen op het loon en de overmaking van jouw werkgeversbijdrage lopen vanaf dat moment volledig geautomatiseerd mee in de maandelijkse run.
- Nazorg en structurele financiële rust
De motor draait. Je team ziet elke maand de inleg op hun persoonlijke app of dashboard verschijnen en ziet het vermogen groeien. Wij blijven op de achtergrond beschikbaar voor vragen, wijzigingen of de onboarding van nieuwe collega's.
De voordelen van de werkgeverslijfrente
De werkgeverslijfrente kent de volgende voordelen
- Flexibele inleg
- Fiscaal gefaciliteerd
- Goedkoper en minder bureaucratisch
- Persoonlijke lijfrenterekening, die ook na het dienstverband van de medewerker blijft
- Keuzemogelijkheden in ingangsdatum en uitkeringsduur
- Opgebouwde kapitaal komt bij overlijden volledig toe aan de nabestaanden
Uiteraard zijn er ook nadelen ten opzichte van een collectieve pensioenregeling
- De inleg gebeurt vanuit het nettoloon, waardoor de medewerker eerst belasting betaalt en dit vervolgens via een voorlopige teruggaaf of via aangifte inkomstenbelasting terug ontvangt
- Nabestaanden ontvangen uitkering op basis opgebouwde kapitaal, als er nog weinig is opgebouwd kan dit onvoldoende zijn. Dit kan ondervangen worden door een extra overlijdensrisicoverzekering
Veel gestelde vragen over pensioenregelingen voor je personeel
Dutch Uncles is een goede en no-nonsense pensioenadviseur die jou helpt om het pensioen voor jouw medewerkers goed te regelen. Vanuit onze locaties in Eindhoven, Rotterdam, Breda en Den Bosch bedienen we een groot stuk van Nederland. En met onze focus op implementatie zorgen we ervoor dat er daadwerkelijk een goed pensioen voor jouw personeel wordt geïmplementeerd. Het blijft dus niet bij enkel een advies.
Val je met je bedrijf niet onder de werkingssfeer van een verplicht bedrijfstakpensioenfonds (Bpf)? Dan heb je de vrijheid om het pensioen voor jouw personeel eenvoudig te regelen via de beschreven individuele lijfrenteroute. Je hoeft je nergens aan te sluiten als bedrijf. Je faciliteert simpelweg de beleggingsrekeningen en voert de inleg soepel door via individuele salarisbetalingen aan het personeel.
Maak het jezelf niet te moeilijk met zware contractuele verplichtingen en begin overzichtelijk en klein. Kies een percentage of een nominaal bedrag dat past bij je huidige budget en laat de werknemer zelf ook meedoen. Op die manier houd je de kosten passend bij de fase waarin jouw onderneming zit en bied je toch direct vanaf de start een volwaardig, concurrerend arbeidsvoorwaardenpakket aan.
Er zijn talloze adviseurs op de markt waarbij de dienstverlening zich beperkt tot een lijvig adviesrapport. Vervolgens wordt er een factuur gestuurd en blijf jij achter met de vraag “hoe krijg ik dit nu werkend in mijn bedrijf?”
Wij vliegen dit bewust anders aan en gaan na de adviesfase ook over tot implementatie. Hierdoor zorgen we er gezamenlijk voor dat ons advies ook werkelijkheid wordt!
Bij een werkgeverslijfrente is de inleg volledig vrij te bepalen. Arbeidsrechtelijk is het verstandig om te kiezen voor een zogeheten vlakke premie. Dit betekent dat de premie voor een medewerker niet stijgt naarmate de medewerker ouder wordt.
Je kunt een vast bedrag per medewerker afspreken of een percentage van het brutosalaris. In de praktijk wordt vaak gekozen voor een premie tussen de 4 tot 15% van het brutosalaris, waarbij er naar wens een verdeling tussen werkgever en werknemer kan worden gemaakt.
