Vraag jij je wel eens af wanneer jij met pensioen kunt gaan en hoe je pensioen eruit zal zien? Het is nooit te vroeg om over je pensioen na te denken. Je wilt immers comfortabel leven na jarenlang hard werken. In Nederland wordt de AOW-leeftijd stapsgewijs verhoogd, waardoor het belangrijk is om op tijd inzicht te krijgen in jouw persoonlijke situatie. Onze pensioenadviseurs in Rotterdam helpen je graag om duidelijkheid te krijgen over je mogelijkheden en geven advies op maat, zodat je met vertrouwen naar je pensioen kunt toewerken.
Hoe pakken we dit aan?
Als jouw pensioenplanner in Rotterdam helpen we jou met onze daadkrachtige aanpak, van plan tot implementatie:
- Vrijblijvende kennismaking: We drinken een goede kop koffie (of thee) en bespreken jouw doelen, dromen en de zaken waar je 's nachts wakker van ligt.
- Digitale inventarisatie: Via een beveiligd online portaal lever je moeiteloos jouw documenten aan (denk aan aangiftes, salarisstroken en pensioengegevens).
- Analyse & Ontwikkeling: Wij maken jouw pensioensituatie helder en inzichtelijk. Hoe ziet jouw pensioeninkomen er uit als je doorwerkt tot AOW leeftijd, wat zijn de mogelijkheden om eerder te stoppen met werken en wat gebeurt er als je onverhoopt overlijd of arbeidsongeschikt raakt?
- Bespreking: We nemen bij ons op kantoor in de Van Nellefabriek samen de verschillende scenario's en verbetermogelijkheden door.
- Implementatie: We voeren het plan samen met je uit. We kunnen pensioenrekeningen en reguliere beleggingsrekeningen voor je openen, helpen je bij eventuele waardeoverdracht van oude pensioenverzekeringen en sluiten benodigde verzekeringen zoals arbeidsongeschiktheid en overlijdensrisico voor je af.
- Doorlopende monitoring: Jouw plan verstoft niet in een la. Je kunt kiezen voor een periodieke update waarin we er voor zorgen dat jij op koers blijft.
Onafhankelijk pensioenadvies in Rotterdam
Wanneer je zoekt naar een onafhankelijk pensioenadviseur in Rotterdam, wil je er 100% zeker van zijn dat jouw belangen voorop staan. Veel banken of verzekeraars geven 'advies', maar sturen je ongemerkt richting hun eigen (dure) huisproducten. Wij doen dat fundamenteel anders. Als onafhankelijk adviseur ontvangen wij geen provisies van banken, vermogensbeheerders of verzekeraars. Wij worden uitsluitend door jou betaald. Hierdoor kunnen we de hele markt scannen en uitsluitend de producten selecteren die het beste, goedkoopste en meest flexibel zijn voor jouw specifieke situatie. Wij bekijken integraal of je beter af bent met een pensioenrekening, een reguliere belegging of juist de structuur van je eigen onderneming kunt benutten. In de praktijk is het vaak een slimme combinatie van deze drie, ofwel een optimalisatie over box 1, 2 en 3.
Ons pensioenadvies in Rotterdam voor particulieren en ondernemers
Een standaardoplossing is ... standaard en niet toegepast op jouw persoonlijke situatie. Voor ondernemers en particulieren ziet de pensioensituatie er vaak erg verschillend uit en daar houden wij in ons persoonlijke pensioenadvies in Rotterdam uiteraard rekening mee. We optimaliseren de belastingdruk nu, terwijl we vermogen opbouwen voor later.
Voor ondernemers bekijkt onze pensioenadviseur in Rotterdam waar en hoe je het beste pensioen kunt opbouwen. Doen we het in privé via box 1, via reguliere vermogensopbouw in box 3 of indien de ondernemer een B.V. heeft via vermogensopbouw daar. We creëren op basis van de situatie een fiscaal optimale verdeling over deze verschillende mogelijkheden.
Voor particulieren en professionals in loondienst inventariseert onze pensioenadviseur in Rotterdam het werkgeverspensioen en of er extra opbouw benodigd is en zo ja hoeveel. Sinds enkele jaren is de fiscale ruimte voor pensioenopbouw flink verruimd. Dus waar je in het verleden soms beperkt kon opbouwen naast de pensioenregeling van de werkgever, is daar tegenwoordig vaak vrij veel ruimte voor.
Praktijkvoorbeelden uit Rotterdam: Zo werkt het echt
Cijfers en theorie zijn leuk, maar de praktijk spreekt boekdelen. Hier twee recente voorbeelden uit onze praktijk die laten zien hoe onze pensioenadviseurs in Rotterdam klanten hebben kunnen helpen:
- Case 1: De ondernemer met B.V. die wilde stoppen.
Een ondernemer die in het lopende jaar de AOW leeftijd zou bereiken kwam bij onze pensioenadviseur in Rotterdam met de wens om inzicht te krijgen in zijn pensioeninkomen. In het verleden was er weinig pensioen opgebouwd, wel was er wat vermogen beschikbaar in privé en in de holding. Wij hebben een compleet financieel plan opgesteld en door aanpassingen door te voeren in zijn DGA salaris ontstond ruimte voor een fiscaal gefaciliteerde inleg in een pensioenpot tegen een belastingaftrek van grotendeels 49,50%, terwijl de uitkering na pensioendatum tegen een lager tarief belast zal worden. In overleg met de accountant is een en ander geïmplementeerd en zo konden we ondanks de beperkte horizon een mooi resultaat voor deze klant realiseren. - Case 2: van werkgever met pensioenregeling naar een werkgever zonder
Een consultant in loondienst was in gesprek met een nieuwe werkgever. Het geboden salaris en de voorwaarden waren goed, maar een pensioenregeling ontbrak. "Hoe verhoudt dit zich tot mijn huidige voorwaarden?" Door middel van een pensioenplanning hebben we het verwachte pensioeninkomen bij doorwerken bij de huidige werkgever in kaart gebracht. En voor de eventuele overstap naar de werkgever hebben we geïdentificeerd wat de maandelijks inleg in een eigen pensioenbelegging zou moeten zijn om op een vergelijkbaar pensioeninkomen uit te komen en welke aanvullende verzekeringen benodigd waren inzake arbeidsongeschiktheid en overlijden. Met ons pensioenadvies kon de consultant de onderhandeling met zijn nieuwe werkgever gefundeerd voeren en heeft hij uiteindelijk met een gerust hart de overstap kunnen maken.
Pensioenvragen
Nu zorgen voor later, is later minder zorgen. Idealiter start je met pensioenplanning zodra je begint met werken, doordat je veel tijd hebt kun je met een relatief beperkte maandelijkse inleg een mooi pensioen opbouwen. Maar ook als je later in je carrière begint, is er nog voldoende mogelijk en kun je stappen ondernemen. Kijk maar eens naar het praktijkvoorbeeld verder naar boven op deze pagina.
Dit is zonder twijfel een belangrijke vraag op weg naar je pensioen. Zodra je stopt met werken, vallen er namelijk vaak kosten weg (hypotheek afgelost, kinderen uit huis, kleiner wonen), maar tegelijkertijd komen er wellicht ook kosten bij (je wilt vaker op vakantie, zorgkosten). Door te inventariseren welke ruimte voor (extra) pensioenopbouw je nu hebt en via een gedegen pensioenplanning een fiscaal optimale opbouw en uitkering te verzorgen, maken we inzichtelijk welk pensioeninkomen voor jou realiseerbaar is. Pas als je dat bedrag weet, ontstaat er échte financiële rust.
Als nuchtere Rotterdammers begrijpen we dat je vooraf wilt weten waar je aan toe bent. De exacte kosten voor ons persoonlijke pensioenadvies zijn afhankelijk van ... je raadt het al: jouw persoonlijke situatie. In een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek kan jij jouw situatie toelichten en geven wij altijd een inschatting van de te verwachten kosten. De ervaring leert overigens dat je deze kosten vrijwel altijd binnen afzienbare tijd terug verdient door bijvoorbeeld een belastingteruggave, het besparen van vermogensrendementsheffing in box 3, het optimaliseren van je vennootschapsbelasting, of simpelweg doordat wij besparen op onnodig dure beleggingskosten bij je bank.
Kennismaking
Ontdek hoe jouw pensioen eruit kan zien met overzicht en rust.
Plan via onderstaande knop een vrijblijvende kennismaking en wij helpen je verder!